Kiinteä korko vai Euribor: näin vertaat
Euribor-ennustajan toimitus · Julkaistu 16.10.2026 · Päivitetty 16.10.2026
Kiinteä korko lukitsee lainan koron muutamaksi vuodeksi, joten erä pysyy samana mutta korkojen laskusta ei hyödy. Euribor-laina seuraa markkinaa molempiin suuntiin. Vertaa kiinteää korkoa siihen, mitä Euribor plus marginaali olisi ennusteiden mukaan keskimäärin samalla jaksolla. Nyt pankkien ennusteiden keskiarvo 12 kk Euriborille seuraaville vuosille on noin 3,1 %. Jos kiinteä tarjous on tätä selvästi korkeampi, maksat varmuudesta.
Näin vertailu tehdään
- Pyydä pankilta kiinteän koron tarjous ja jakso, esimerkiksi 3 tai 5 vuotta.
- Katso etusivulta 12 kk Euriborin ennusteiden keskiarvo samalle jaksolle ja lisää siihen marginaalisi.
- Vertaa lukuja. Ero prosenttiyksikköinä kertaa lainan pääoma on suunnilleen kiinteän koron vuosittainen hinta tai säästö.
Esimerkki: 200 000 euron lainassa 0,3 prosenttiyksikön ero on noin 600 € vuodessa. Viiden vuoden aikana se on noin 2 500–3 000 €, kun laina samalla lyhenee.
Hyvät ja huonot puolet
| Kiinteä korko | Euribor-laina | |
|---|---|---|
| Erä | Pysyy samana sopimuskauden | Muuttuu tarkistuspäivinä |
| Jos korot nousevat | Suojassa | Erä nousee |
| Jos korot laskevat | Et hyödy | Erä laskee |
| Etuajassa maksaminen | Voi maksaa korkoerokorvauksen | Yleensä joustavaa |
Milloin kiinteä korko kannattaa
- Kun budjetissasi ei ole tilaa erän nousulle, ja haluat varmuuden.
- Kun uskot korkojen nousevan enemmän kuin markkinat nyt odottavat.
- Kun kiinteä tarjous on lähellä ennustettua Euribor-tasoa, jolloin varmuus on halpaa.
Jos haluat suojan nousulta mutta myös hyötyä laskusta, katso korkokatto.
Usein kysyttyä
Kumpi on halvempi, kiinteä korko vai Euribor?
Se riippuu siitä, miten Euribor kehittyy sopimuskauden aikana. Vertaa kiinteää korkoa siihen, mitä Euribor plus marginaali olisi ennusteiden mukaan keskimäärin samalla jaksolla. Jos kiinteä korko on alempi tai lähes sama, se on nykyennusteilla hyvä kauppa. Jos se on selvästi korkeampi, maksat varmuudesta.
Mitä tapahtuu, jos maksan kiinteäkorkoisen lainan etuajassa?
Pankki voi periä korkoerokorvauksen, jos korkotaso on laskenut sopimuksen tekemisen jälkeen. Tarkista ehdot ennen sopimusta, erityisesti jos aiot myydä asunnon tai tehdä isoja lisälyhennyksiä.
Kuinka pitkäksi aikaa kiinteän koron voi sopia?
Suomessa kiinteä korko sovitaan tyypillisesti muutamaksi vuodeksi, ja sen jälkeen laina palaa yleensä Euribor-sidonnaiseksi. Tarjolla olevat jaksot ja hinnat vaihtelevat pankeittain.
Kannattaako kiinteä korko, kun Euribor nousee?
Kiinteä korko suojaa nousulta, mutta pankit hinnoittelevat odotetut nostot jo kiinteään korkoon. Siksi se kannattaa erityisesti silloin, jos uskot korkojen nousevan enemmän kuin markkinat odottavat, tai jos erän nousu olisi budjetillesi liian riskialtis.